تاریخ:
واکنش امین زندگانی به جمله «عصر حجر» ترامپ 
درس پنجاه و نه
تبلیغات
شرایط دریافت انواع وام طلا در سال ۱۴۰۵
گرفتن وام با طلا جزو وامهای بدون ضامن محسوب میشود که برای اخذ آن نیازی به گذراندن هفتخوان رستم ندارید. در این مقاله، شرایط گرفتن وام با وثیقه طلا را در سال ۱۴۰۵ را بهطور کامل بررسی میکنیم. در انتها هم، راهکاری هوشمندانه به جای اخذ وام پیشنهاد میدهیم. در این مقاله به شما کمک میکنیم که با بانکهای ارائهدهنده وام طلا را بشناسید. در انتها با مهمترین نکات راجع به گذاشتن طلا در بانک و گرفتن سود آشنا میشوید.
منظور از وام طلا چیست؟
وام طلا به وامی میگویند که شما طلای خود را به عنوان وثیقه ارائه میدهید و در ازای آن مبلغی به عنوان وام دریافت میکنید. سرعت دریافت این وام بالا است و به نیازی به گذراندن مراحل اداری پیچیده، ضامن و سفته را ندارد. شما میتوانید این وام را از بانک یا شرکتهای خصوصی دریافت کنید.
شرایط گرفتن وام با طلا چیست؟
دریافت وام با طلا (ترهین طلا)، سختی گرفتن وامهای دیگر را ندارد. شما میتوانید در ازای ارائه طلای زینتی همراه با فاکتور از بانک وام دریافت کنید. درواقع ضامن شما در بانک طلای شما است. دریافت وام با ضمانت طلا نرخ بهره پایینتر و شرایط بازپرداخت منعطفتری دارد.
برای دریافت وام فوری با وثیقه طلا باید ارزش مادی طلای شما به اندازه یا بیش از وام درخواستیتان باشد. برای مثال، اگر درخواست ۱۰۰ میلیون تومان وام با طلا دارید، نیاز است ارزش مادی طلایی هم که به بانک میدهید ۱۰۰ میلیون باشد. اگر موفق به پرداخت بازپرداخت نشوید، بانک این امکان را دارد که برای برداشت مطالبات خود طلای شما را به فروش برساند. بازپرداخت وام شما شامل بهره وام و کارمزد بانک است. از جمله مهمترین مدارک لازم برای دریافت وام طلا شامل موارد زیر است:
- شناسنامه
- کارت ملی
- فاکتور طلا
- مقدار طلای زینتی مورد نیاز
کدام بانک طلا میگیرد سود میدهد؟
بانکهایی مثل رفاه، آینده، ملت و بانک سامان گواهی سپرده طلا را به سرمایهگذاران میدهند. اما تعداد بانکهایی که با گرفتن طلا به شما وام دهند، محدود است. بانکهایی که وام طلا ارائه میدهند، شامل موارد زیر است:
- بانک ملی
- بانک کارگشایی
- بانک رسالت
- بانک ملت
در ادامه، به معرفی شرایط دریافت وام با طلا از هریک از بانکها خواهیم پرداخت.
وام طلا بانک ملی
برای دریافت وام از بانک ملی نیاز است در این بانک حساب داشته باشید و طلای زینتی ارائه دهید. اگرچه هنوز بهطور دقیق وام طلا را بانک ملی ۱۴۰۵ مشخص نکرده است؛ اما بهنظر میرسد تفاوت چندانی با شرایط وام طلا بانک ملی ۱۴۰۲ نداشته باشد.
| نوع وام | مبلغ وام | میزان طلای موردنیاز | سود بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| وام قرضالحسنه | ۵ میلیون تومان | ۲۵ گرم طلا | ۱۱ درصد |
| وام جعاله (احتیاجات ضروری) |
۲۰ میلیون تومان | ۶۵ گرم طلا | ۲۳ درصد |
گرفتن وام با طلا از بانک کارگشایی
بانک کارگشایی زیرمجموعه بانک ملی بوده و بازپرداخت اقساط آن بهصورت سالانه است. با دریافت وام کارگشایی بانک ملی یک سال پس از دریافت وام، اصل مبلغ را بههمراه بهره وام پرداخت میکنید. حداقل مقدار طلای لازم برای دریافت وام با ضمانت طلا از بانک کارگشایی ۳۰ گرم طلا است. در دریافت وام طلا از بانک کارگشایی، نیاز است فاکتور طلای زینتی همراه داشته باشید. سکه بهعنوان وثیقه قابل قبول این بانک نیست.
بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول میدهد؟
بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا مبلغی حدود ۲۹۴ هزار تومان وام میدهد؛ یعنی شما میتوانید با ارائه جمعا ۸۵ گرم طلا و دریافت هر دو وام قرضالحسنه و جعاله، حداکثر مبلغ ۲۵ میلیون تومان وام طلا از بانک کارگشایی دریافت کنید. وام روی طلا در این بانک بهصورت زیر است:
| نوع وام | مبلغ وام | میزان طلای موردنیاز | سود بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| وام قرضالحسنه | ۵ میلیون تومان | ۲۵ گرم طلا | ۱۱ درصد |
| وام جعاله (احتیاجات ضروری) |
۲۰ میلیون تومان | ۵۷ گرم طلا | ۲۳ درصد |
فرض کنید شما ۷۵ گرم طلای زینتی در اختیار دارید. با احتساب نرخ طلای ۱۸ عیار در نیمه فروردین ۱۴۰۵، ارزش طلای شما بدون نگین و اجرت، چیزی حدود ۲۷۱ میلیون تومان است. درحالیکه حداکثر وام دریافتیتان در بهترین شرایط فقط ۲۵ میلیون است.
گرفتن وام با طلا از بانک رسالت
بانک رسالت در سال ۹۸ امکان دریافت وام طلا را فراهم کرد. مبلغ وام طلا بانک رسالت بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون با بهره ۲ درصد و بازپرداخت یک ساله بود اما در سال ۹۹ وام طلا در این بانک لغو شد. در حال حاضر تا تاریخ ۲۳ فروردین ۱۴۰۳ امکان دریافت وام طلا بانک رسالت ۱۴۰۵ امکانپذیر نشده است.
گرفتن وام با طلا از بانک ملت
طی یکی دو سال گذشته، خبری در فضای مجازی منتشر شد که حکایت از ارائه وام طلا توسط بانک ملت داشت. در حالیکه بانک ملت صرفا گواهی سپرده سکه طلا را به شما میدهد. یعنی شما با ارائه سکه طلای خود به بانک ملت برگهای دریافت میکنید که از آن میتوانید برای نقل و انتقالات سکه در بورس استفاده کنید؛ درنتیجه بانک ملت وامی تحت عنوان وام طلا ارائه نمیدهد.
وام طلا بانک کشاورزی
بانک کشاورزی، وامی به عنوان وام طلا ندارد. این بانک شامل طرحهای احسان، بانوی ایران، طرح کودکونوجوان و تسهیلات گندمکاران است که به ازای مبلغ مشخصی در سپرده بانکی، به دارندگان حساب وام میدهد.
گرفتن وام طلا از شرکتهای خصوصی
راه دیگر برای دریافت وام با طلا، مراجعه به شرکتهای خصوصی است. در اغلب شرکتهای خصوصی پس از امضای قرارداد و سررسید بازپرداخت، امکان دریافت مجدد وام فراهم است. مبلغ این وامها طبق نرخ روز طلا محاسبه میشود؛ بنابراین برخلاف بانکها که اغلب شرایط یکسانی در ارائه وام دارند، در شرکتهای خصوصی با افزایش قیمت طلا مبلغ وام نیز افزایش پیدا میکند. البته باوجود روند سادهتر و مبلغ وام بالاتر شرکتهای خصوصی، نرخ سود این شرکتها معمولا بیشتر از بانک است.
محدودیت گرفتن وام با طلا چیست؟
هرچند در نگاه اول، قرار دادن طلا در بانک و گرفتن وام، پیشنهاد وسوسهانگیزی بهنظر میرسد؛ اما درهرصورت مبلغ وام با توجه به شرایط اقتصادی و قیمت طلا ناچیز است. در بهترین حالت به میزان یک ماه حقوق کارمندی با سابقه ۵ ساله است. بهطور کلی، در دریافت وام با طلا از بانک یا شرکتهای خصوصی با محدودیتهای زیر روبهرو هستید:
| میزان وام | ۷۰ الی ۸۰ درصد ارزش طلای شما |
| کف و سقف ارائه وام | براساس شرایط ارائهدهنده |
| نوع طلا | طلای زینتی یا سکه |
| ریسک | مصادره طلا درصورت عدم بازپرداخت |
سرمایهگذاری در طلای آب شده؛ راحتترین جایگزین گرفتن وام با طلا
شما با خرید طلای آبشده آنلاین از میلی درصورت نیاز به پول نقد میتوانید آن را بهسرعت بفروشید و بدون پرداخت هزینه اجرت، کارمزد و هزینههای واسط، از سود خرید و فروش آن نیاز مالی خود را برآورده کنید. برای اطلاعات بیشتر میتوانید اپلیکیشن میلی مراجعه کنید. برای تصمیمگیری بهتر کافیاست نگاهی به جدول زیر بیندازید:
| ویژگی | وام با طلا | سرمایهگذاری روی طلای آب شده |
|---|---|---|
| نوع طلا | زینتی، سکه | طلای آب شده بهصورت شمش |
| سرمایه موردنیاز | براساس شرایط وامدهنده | هر میزان سرمایه ریالی |
| امکان دریافت وجه آنی | ندارد | دارد |
| امکان خرید و فروش آنی | ندارد | دارد |
| ریسک | درصورت عدم بازپرداخت، طلا مصادره میشود | ندارد |
| مالیات و کارمزد | دارد | دارد |
| حفظ ارزش دارایی | براساس نرخ روز طلا افزایش پیدا میکند؛ اما هزینه اجرت ساخت و کارمزد از آن کسر میشود | با افزایش قیمت طلا براساس نرخ روز بهطور خالص افزایش پیدا میکند. |
| ارزش مبلغ دریافتی در برابر طلا | ناچیز | براساس نرخ روز و میزان طلای ذخیره شده |
در این مقاله، به بررسی کامل و جامع شرایط وام با طلا پرداختیم و بانکهایی که این نوع وام را ارائه میدهند، معرفی کردیم. با توجه به محدودیتهای وام طلا، جایگزین هوشمندانهتر، سرمایهگذاری روی طلای آب شده است. سایت میلی معتبرترین سایت خرید طلای آبشده است.
لینک کوتاه: کپی لینک
آیتالله علوی بروجردی خطاب به پزشکیان: شخصیتهای اصلاحگر همواره با کارشکنی مواجهاند هشدار هواشناسی تهران نسبت به وزش باد شدید و گرد و خاک رایزنی عراقچی و استاندار کربلا درباره برگزاری مراسم تشییع رهبر شهید تصاویر دیده نشده از فرزانه قاسمزاده در تئاتر «والس تصادفی» (عکس) الجولانی: اسرائیل بار دیگر در پی تبدیل سرزمین ما به صحنهای از هرجومرج بیپایان است آغاز مرحله سوم ثبتنام مسکن استیجاری زوجهای جوان وزیر خارجه قطر: حملات اسرائیل به لبنان قابل قبول نیست/ بندهای توافق اسلام آباد باید اجرایی شود/ ایران همسایه ماست و می خواهیم شکوفا باشد آغاز پیشفروش بلیت اتوبوس برای مراسم تشییع رهبر شهید چه شد که ایران، سراغ غنی سازی ۶۰ درصدی رفت؟ پرسپولیس شایعه فسخ قرارداد دو بازیکن باسابقه را رد کرد جهش حملات سایبری ایران علیه اسراییل عرضه تخممرغ با ۶۰ درصد زیان در واحدهای تولیدی آغاز ثبتنام زائران اربعین در سامانه سماح از سهشنبه رویترز: میانجی ها ایران و آمریکا را به میز مذاکره برگرداندند لاپید: نتانیاهو دیگر در اسرائیل دولت تشکیل نخواهد داد
نظرسنجی
در مجموع چه نمره ای به عملکرد تیم ملی فوتبال ایران در جام جهانی می دهید؟